КРЕДИТНЫЙ ПОТЕНЦИАЛ БАНКА

КРЕДИТНЫЙ ПОТЕНЦИАЛ БАНКА
BANKING POWER

Кредитные или инвестиционные возможности банка, измеренные его избыточными резервами, т. е. резервами, превышающими по объему предписанные законом резервные требования,  к-рые создают основу для расширения размеров ссуд и инвестиций. В отношении банковской системы в целом, возможность увеличивать ссуды и инвестиции и, т. о., остатки на текущих счетах, обычно выражается в величине, обратной среднему объему предписанных законом резервных требований. Однако необходимо отметить, что это теоретический максимум, основанный на предположении, что каждый банк системы доводит эти величины до максимального значения самостоятельно и что система не несет никаких затрат на увеличение кредита и инвестиций, кроме разницы между предписанными законом резервными требованиями и остатками на текущих счетах (без такой утечки ден. средств, как увеличение ден. массы в обращении, экспорт валюты, перевод депозитов до востребования  в сберегательные и срочные депозиты, утечка депозитов в др. фин. институты и т. д.)ЗАКОН О ДЕРЕГУЛИРОВАНИИ ДЕПОЗИТНЫХ УЧРЕЖДЕНИЙ И ДЕНЕЖНО-КРЕДИТНОМ КОНТРОЛЕ 1980 г., принятый 13 ноября 1980 г., ввел резервные требования в размере 3% первых 25 млн дол. чистых сумм на текущих счетах и 12% от чистых сумм по тем же счетам, превышающим 25 млн дол. Закон обязывает, чтобы суммы на текущих счетах, в отношении к-рых будет применяться 3-процентное требование, ежегодно модифицировались до 80-процентного прироста на текущих счетах всех депозитных институтов на дату 30 июня предыдущего года с тем, чтобы на начало 1982 г. интервал первой суммы на текущих счетах увеличился с 25 до 26 млн дол.Текущие счета включают в себя все депозиты, с к-рых держателю счета разрешено снимать средства посредством обращающихся или переводных инструментов, платежных распоряжений о снятии средств и перевод по телефону и по предварительному распоряжению (на трех в месяц) для целей платежа третьим лицам и на др. цели. Т. о., остатки на текущих счетах плюс ден. масса в обращении составляют измеритель М1 ден. массы через кредитование и инвестиции банка и др. депозитные институты,  осуществляющие операции по текущим счетам, увеличат остатки на таких счетах, образующиеся из кредитов и инвестиций.Исходя из этого можно сказать, что при максимальном увеличении ссуд и инвестиций и, следовательно, остатков на текущих счетах и при предписанных законом резервных требованиях по текущим счетам в размере приблизительно 12% депозитные институты в целом могут увеличить ссуды и инвестиции, а также остатки на текущих счетах приблизительно в 8 1/3 раза на каждый доллар избыточного резерва.Сформулированное выше гипотетическое расширение для системы в целом, без утечки, может быть выражено следующей формулой:где ТА - текущие счета, Х - избыточный резерв, R - предписанный резерв, R - предписанные законом резервные требования.Примеры утечек, в той части, где они касаются текущих счетов, включают следующее: на неличные срочные депозиты со сроком погашения менее трех с половиной лет распространяется требование по резерву в размере 3%; если срок погашения  равен трем с половиной годам и более, то требование по резерву на покрытие убытков равно нулю.1. Неличными срочными депозитами являются срочные депозиты, включая сберегательные депозиты,  к-рые не являются текущими счетами и по к-рым доходный процент принадлежит вкладчикам, не являющимся частными лицами.2. На личные срочные депозиты (включая сбережения на сберегательной книжке) не распространяются резервные требования на основании Закона о контроле за ден. массой 1980 г.; подобные личные срочные депозиты включаются в классификацию депозитов небольшого достоинства, включающих в себя соглашения с частными лицами о покупке ценных бумаг с последующим выкупом, выпущенных на суммы менее 100 тыс. дол.3. На обязательства любого вида в евровалюте распространяется требование по резерву в размере 3%; эта классификация включает в себя соглашения о продаже ценных бумаг с совершением обратной сделки на следующий день и евродоллары.4. Деньги в обращении вместе с текущими счетами составляют показатель М1 общей ден. массы, но поскольку его можно рассматривать как обычное снятие средств с текущих счетов для операционных целей, то по сути это является утечкой с точки зрения остатков на текущих счетах.Наконец, в отношении использования избыточных резервов всегда будут существовать депозитные институты, к-рые не будут использовать добровольно или принудительно все из своих избыточных резервов на увеличение ссуд и инвестиций и тем самым не будут увеличивать остатки на текущих счетах.Соответственно, приводимая ниже расширенная формула позволяет учитывать такие утечки при вычислении возможностей увеличения ссуд и инвестиции на каждый доллар избыточного резерва: ХТА =--------------------------- R NPT C Uгде ТА - текущие счета, Х - избыточные резервы,  R - резервные требования по текущим счетам, NPT - неличные срочные депозиты, С - деньги в обращении и U - неиспользованные избыточные резервы.Обозначив избыточные резервы в размере 300 млн дол., максимальный потенциал увеличения без утечек по текущим счетам будет равен: 300 млн дол.2500 млн дол. =------------------------- 0,12Однако, учитывая утечки по рассчитанным суммам за 1982 г., потенциал увеличения кредита по текущим счетам будет равен: 300 млн дол.500 млн дол. =---------------------------------------------- 0,12 (3%)100% 0,40 0,0512% - предписанные законом резервные требования по кредиту по операционным счетам; 3% - предписанные законом резервные требования по не являющимся депозитами физических лиц срочным депозитам, к-рые по объему приблизительно равны объему сумм на текущих счетах; 40% - приблизительный процент денег в обращении по отношению к общей сумме на текущих счетах и 5% - коэффициент использования избыточных резервов.Безусловно, поскольку М1 ден. массы условно определяется как сумма средств на текущих счетах и денег, находящихся в обращении, то в приведенном выше последнем примере увеличение общей ден. массы будет больше приращения средств на текущих счетах только на сумму приращения денег в обращении, принятую во внимание выше.Исчисление кредитного потенциала банка затрудняется положениями ЗАКОНА ГАРНА-СЕН-ЖЕРМЕНА 1982 г., к-рый вывел из сферы применения резервных требований обязательства, на к-рые должны были распространяться требования по резервам, на сумму в 2 млн дол. по каждому институту (текущие счета, не являющимися депозитами физических лиц срочные депозиты и обязательства в евровалюте) и по к-рому Совет управляющих ФРС должен каждый год корректировать это исключение на 80% от процентного приращения по общим обязательствам всех депозитных институтов, на к-рые должны распространяться резервные требования; на начало 1987 г. это исключение равнялось 2,9 млн дол.Однако для каждого отдельного банка кредитный потенциал на каждый доллар избыточного резерва не может быть выше чем 1:1, даже если принимать во внимание ограничение компенсационного остатка на свободу заемщика снимать средства с депозитной выручки от ссуд, полученной банком. Это иллюстрируется прилагаемой таблицей.См. РЕЗЕРВЫ ЧРЕЗМЕРНЫЕ.


Энциклопедия банковского дела и финансов. — М.: Федоров. . 2000.

Поможем написать реферат

Полезное


Смотреть что такое "КРЕДИТНЫЙ ПОТЕНЦИАЛ БАНКА" в других словарях:

  • Кредитный потенциал отдельного коммерческого банка — сумма, на которую отдельный коммерческий банк может без риска увеличить массу денег в обращении путем предоставления новых займов гражданам и фирмам. По английски: Lending potential of an individual commercial bank См. также: Создание денег… …   Финансовый словарь

  • Московский кредитный банк — Эту статью следует викифицировать. Пожалуйста, оформите её согласно правилам оформления статей …   Википедия

  • Московский Кредитный Банк — Лицензия: Генеральная № 1978 Тип: открытое акционерное общество Основан: 1992 г. Расположение …   Википедия

  • Семь кредитных программ для малого бизнеса банка «Уралсиб» — В июне 2010 года банком «Уралсиб» была запущена новая кредитная линейка из семи продуктов для предприятий малого бизнеса. Стоит обратить внимание на то, что банк готов финансировать предприятия, просуществовавшие как минимум полгода. Обычно… …   Банковская энциклопедия

  • МУЛЬТИПЛИКАТОР БАНКОВСКИЙ — BANKING MULTIPLIERСм. КРЕДИТНЫЙ ПОТЕНЦИАЛ БАНКА …   Энциклопедия банковского дела и финансов

  • Кредитная политика — коммерческого банка  определение приоритетов на кредитном рынке и целей кредитования. Специалист, разрабатывающий кредитную политику, должен видеть различие между политикой и процедурами. Политика устанавливает философские основы кредитной… …   Википедия

  • Денежная масса — (Money supply) Денежная масса это наличные средства, находящиеся в обращении, и безналичные средства, находящиеся на счетах в банках Понятие денежной массы: агрегаты денежной массы М0, М1, М2, М3, М4, ее ликвидность, наличные и безналичные… …   Энциклопедия инвестора

  • Лизинг — (Leasing) Определение лизинга, виды лизинга, лизинговый договор Информация об определении лизинга, виды лизинга, лизинговый договор Содержание Содержание Экономическая целесообразность лизинга и оценка лизингового Правовое регулирование лизинга в …   Энциклопедия инвестора

  • Дельтакредит — Закрытое акционерное общество «Коммерческий банк ДельтаКредит» Логотип Deltacredit Тип закрытое акционерное общество Лицензия Генеральная № 3338 …   Википедия

  • Дериватив — (Derivative) Дериватив это ценная бумага, основанная на одном или нескольких базовых активах Дериватив, как производный финансовый инструмент, виды и классификация ценных бумаг, рынок деривативов в мире и России Содержание >>>>>>> …   Энциклопедия инвестора


Поделиться ссылкой на выделенное

Прямая ссылка:
Нажмите правой клавишей мыши и выберите «Копировать ссылку»